外貨預金とFXの違いは？初心者におすすめの低リスク運用も紹介

ある程度資産に余裕が出てきて、これから資産運用を始めたく、外貨預金とFXの運用を検討している人もいるでしょう。

どちらが自分に向いているのか、それぞれの特徴をいかして運用することで利益を得られるのか紹介しますので参考にしてみてください。

本記事は少額で『FX運用』を考えている人におすすめ

FXは会社によっても変わりますが、少額で投資ができる点が魅力です。外貨預金とFXはどのような特徴があり、どのような違いがあるのか知りたい人も多いと思います。

外貨預金は低リスクの運用ですが、利益がなかなか出ない点が悩みです。その反面FXでは少額の資金で大きな利益を得られることも可能です。

外貨預金とFXの特徴を紹介しながら、これからFXをしてみたいと考えている人に参考となる記事となっています。

FXは外貨預金と比べて何が違うのか解説

外貨預金とFXの違いをそれぞれみていきましょう。まずは、利子が発生するときですが、外貨預金の場合は解約や満期となったタイミングであることに対し、FXでは毎日スワップポイントが発生します。スワップポイントは外貨預金の為替差益に値するものと考えられますが、仕組みとしては通貨ペアのその日の金利差分と考えます。

そして、スワップポイントは受け取るばかりではなく、支払う場合もあることを忘れてはなりません。スワップポイントを支払うときとは、通貨ペアで高金利のものから低金利のものを購入する場合です。

外貨預金のメリット

外貨預金のメリットは、やはり大きな損失のないことといえます。為替相場によっては元本割れも生じますが、外貨預金ならではのメリットもあります。

日本円よりも高い金利設定のことが多い

日本の預金金利は0.01%ほどで100万円預けていても利息は1円です。一方で海外の金利をみてみると、金利は高めの設定となっているところが多いです。

変動による為替差益を得られる

為替相場の変動で売買による差益で利益を得る仕組みです。例として1ドル100円のときに1,000ドル購入し、1ドル120円のときにドルを円に戻すと単純計算で1ドルあたり20円の利益が生まれます。ここでは、手数料が含まれていない計算ですが、為替相場の変動差益の利益がどれくらいかを紹介しました。

外貨預金のデメリット

一見メリットばかりの外貨預金ですが、デメリットが存在することも事実です。外貨預金のデメリットとされるポイントを確認して自分に最適な投資方法を考えてください。

手数料がかかる

円に買い戻す際に手数料が発生するのですが、この手数料が1ドルあたり片道25銭となります。つまり、取引金額が大きいほど、手数料も大きくなり、利益から手数料を引いたら思いのほかまとまった利益にならないこともあります。

元本割れすることもある

外貨預金に預けているお金は、円預金のように元本が保証されているものではないこともあります。理由としては、ペイオフの対象外となっているものもあるので、為替相場の変動では元本割れしてしまうことがあるからです。

円に戻すときに為替のレートによっては預けた時よりも損失してしまうこともあるのです。

FXのメリット

資産の運用で利益を短期間で得られることも可能な点がFXの特徴でもあります。では、短期間に利益を得られる仕組みをみていきましょう。

変動による為替差益を得られる

外貨預金と同様に、為替相場の変動によって為替差益(キャピタルゲイン)を得られます。FXの場合は、円高でも円安でも利益を得られるチャンスがあるのです。通貨の価格に動きが生じれば、為替差益を得られる仕組みだからです。

レバレッジを活用できる

FXはレバレッジを最大25倍までかけられるので、少ない資金で大きな利益を生むことも可能です。ここが外貨預金と大きく異なる点です。

少額の資金で大きな利益を得たい人には、FXが向いているといえましょう。

スワップポイントを受け取れる

FXは毎日スワップポイントを受け取れることもあります。通貨ペアのその日の為替差益によって受け取れるのですが、どれくらいのスワップポイントを得られるのか説明します。

毎日の金利差で生じるスワップポイントは、FX会社によって異なります。また、FX会社内でも通貨ペアによっても変わってくるので、自分の取引したい通貨ペアのスワップポイントでFX会社を決める方法もあるのです。

FX投資での利益だけでなく、スワップポイントの利益を狙ってFXをするトレーダーもいます。少額の利益をコツコツ積み上げられるので、スワップポイントはFX投資のなかでも重要なポイントとなっているケースもあります。

FXのデメリット

FXのデメリットとして、損失が大きくなるリスクは否めません。しかし、どのようなやり方をすると損失が大きくなるかを把握していれば、最悪の事態は回避できます。

変動により大きな損失を被る場合もある

FX投資のリスクとなっている大きな損失は、

レバレッジのかける大きさによるものとなっています。

1ドル100円のときに1万円の証拠金でレバレッジ10倍にして、10万円分の取引をした場合、1ドル99円のときに売ると1ドルあたり1円の損失となり、10万円分の取引のため損失額が大きくなるのです。

大きなレバレッジをかけているときは、早めに損切りすることで損失を抑えることが大事です。

追加の証拠金が必要になることもある

FXの取引にて追加の証拠金が必要になるときとは、証拠金維持率が設定したものより下回る場合です。また、証拠金維持率はFX会社によって変わってきます。

証拠金維持率とは、預け入れた証拠金のほかに未決済の損益とスワップポイントの損益を加えた純資産額に対して、建玉必要証拠金の割合を呼んでいます。

FX投資で追加証拠金が発生しすると、期限までに支払うかポジション決済などをしなければなりません。

FX（為替取引）と外貨預金のリスクの違いを確認しよう

外貨預金とFXの違いについてみてきましたが、実際に運用する上でどのようなリスクがあるのか具体的にみていきましょう。

外貨預金はペイオフ対象外のため、元本の保証もなく、元本割れも想定できます。

それから、外貨預金では為替差益のみの損失となりますが、FXは為替差益だけでなくスワップポイントについても考えなくてはいけません。

せっかくFX為替差益で利益を得てもスワップポイントの支払いがあると、利益からスワップポイント分を引いたものとなってしまいます。反対に、スワップポイントを狙ってコツコツ投資しても、円高となったときに為替差益によってスワップポイントの利益より引かれたものとなります。

FX初心者におすすめ！リスクの拡大を防ぐ方法を紹介

リスクもあるが利益を短期間で得られるFXは、コツさえつかめばリスクを抑えて運用できます。ここでは、リスクを抑える方法をいくつか紹介します。

自動ロスカットを利用する

FXはレバレッジをかけることで、為替相場の変動で大きな損失となることがあります。そのため、業者では自動ロスカットという機能を使って、損失が大きくならないようにするために強制的に決済する仕組みがあるのです。

自動ロスカットのおかげで、FXによる大きな損失を防げます。自動ロスカットはFX会社によって設定範囲があるのですが、ロスカットを発動するタイミングに合わせたパーセンテージの設定が必要です。

早めに自動ロスカットを発動させて損失を抑えたいときは100%に、遅めに発動させてあらかじめ立てた損切りラインで損切りできるようにしたり、大きな変動でも発動されないようにしたいなら40%や50%にするといいでしょう。

実行レバレッジを小さめにする

なるべくリスクを抑えて利益を出したい場合には、レバレッジを3倍にするといいでしょう。

レバレッジ1倍では外貨預金と似た運用となり、なかなか利益は生まれません。

そのため、リスクを抑えながらも利益を得たいときは、レバレッジを3倍と小さめに設定すると安心して取引できるかもしれません。

詳しく知りたい方は、下記のFXの有料メディアにてFX投資についての情報を交換できるので是非ご検討してみてはいかがでしょう。

まとめ

これから外貨投資を考えていて、FXを始めたいけれど特徴とリスクを知りたい人向けに紹介してきました。

リスクはあるものの、少額の資金で短期間に利益を発生できる仕組みなので、少額取引したい人にFXは向いているといえます。

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